Mieszkania i koszty budowy domów są na stałym poziomie od marca 2020r, a budowane nieruchomości przez deweloperów idą zgodnie z terminami.

Osoby, które wstrzymały się z decyzjami licząc na przeceny mogą być rozczarowane, ponieważ ceny stoją w miejscu.

Kiedy był kryzys w 2008 roku ceny spadały w granicach 2-3 % w stosunku rocznym i myślę, że w obecnej sytuacji może to wyglądać podobnie o czym pisałem we wcześniejszych postach

Banki na sytuację Covidową bardzo szybko zareagowały podwyższając wymagany wkład własny do 20 % i zaostrzając politykę udzielenia kredytów.

Instytucje finansowe, które teraz wymagają 20 % wkładu to min. PKO BP czy Santander.

Na szczęście nie wszystkie banki poszły w tym kierunku i część pozostała przy akceptacji 10 % wkładu własnego Przykładem dla tej grupy banków będzie np. Millenium i Mbank.

Odpowiadając na pytanie zadane w tytule uważam, że jeżeli ktoś planuje kupować nieruchomość dla siebie to nie ma sensu wstrzymywać się z zakupem , a 10 % wkład własny wystarczy, żeby otrzymać kredyt hipoteczny.

Natomiast jeżeli ktoś chce ulokować swoje środki kupując mieszkanie i później je wynajmować to warto również to zrobić, ale tylko przy okazyjnej cenie mieszkania.

Na ten moment ceny wynajmu są znacznie niższe niż sprzed roku, a mieszkań na wynajem więcej ze względu na prace zdalną uczelni i wyjazd części emigrantów z Polski.

Każde spotkanie z Klientem zaczynam od policzenia zdolności kredytowej.? Od tego zależy, jak będzie wyglądał dalszy ciąg naszej rozmowy. Wiele osób przychodzi do mnie z wybraną już nieruchomością ? lub marzeniem, że niedługo zamieszka w nowym mieszkaniu lub wybuduje dom. ?Rzadko, ale niestety zdarza się, że z moich ust, ktoś usłyszy: „Niestety, jeszcze nie ma Pan/Pani zdolności kredytowej na tą kwotę kredytu”. ☹️Wtedy bardzo często Klienci myślą, że w zasadzie nie ma już o czym rozmawiać i biorą to za koniec spotkania. Na szczęście są w błędzie – zdolność kredytową można szybko zbudować. W takiej sytuacji na spotkaniu mniej omawiam kwestię niezbędnych dokumentów? do uzyskania kredytu, czy nawet samych rat?‍?, a bardziej skupiam się na praktycznych radach w jaki sposób taką zdolność zwiększyć i w tym poście spróbuję Wam to przybliżyć.

1. Umowa o pracę 

Umowa, zarówno na czas określony jak i nieokreślony, musi trwać minimum 3 miesiące?‍?, żeby mogła zostać uwzględniona przez bank. Jeżeli jest zachowana ciągłość pracy między pracodawcami, to bank policzy również staż u wcześniejszego pracodawcy. ✍️
Czasem niewiele brakuje do trzech miesięcy zatrudnienia, a przez ten czas można już rozglądać się za nieruchomością lub załatwiać dokumenty związane z budową domu.
Jeżeli natomiast brakuje nam zdolności kredytowej, to niektóre banki liczą ją ze średniej dochodów z ostatnich 3 miesięcy. Zawsze można w tym celu poprosić szefa ?‍? o nadgodziny i wyjaśnić, z jakiego powodu chcemy pracować więcej. Bardzo często nawet większy dochód o kilkaset złotych w ostatnim miesiącu może podnieść zdolność o kilkadziesiąt tysięcy złotych.❗️

2. Umowa zlecenie / umowa o dzieło ?

W tym momencie wiele banków nie honoruje tego typu umowy❌, ponieważ jest ona bardziej ryzykowna niż umowa o pracę. Jest to związane z tym, że banki bardzo ograniczają ryzyko w czasie pandemii koronawirusa.
Nadal jednak niektóre banki wezmą pod uwagę dochód z tego tytułu, ale wtedy umowa musi trwać minimum 12 miesięcy ?wstecz , więc warto porozmawiać z pracodawcą na temat zmiany formy zatrudnienia, jeżeli staż pracy jest krótszy. Nie jest to jednak konieczne.

3. Działalność gospodarcza – zasady ogólne ?

Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej to 12 miesięcy. Jeżeli natomiast wcześniej pracowaliśmy u tego samego pracodawcy, a teraz przeszliśmy na umowę b2b,?‍? to można działać od razu. Trzeba też pamiętać, że niektóre koszty, takie jak amortyzacja, czy leasingi ?, nie są liczone w niektórych bankach jako koszty i powiększą nam dochód.

4. Ryczałt?‍♂‍

Nie każdy bank akceptuje dochód z tego tytułu lub bardzo słabo liczy zdolność kredytową dla wynagrodzenia z tego źródła. Na szczęście zostały banki, które bardzo dobrze podchodzą do Klientów, którzy prowadzą tego typu działalność gospodarczą i nie ma problemu z kredytem. Jedynym warunkiem jest prowadzenie takiej działalności minimum 12 miesięcy.❕❗️

Jeżeli posiadasz inne źródło dochodu lub zastanawiasz się czy bank uwzględni Twoje wynagrodzenie zapraszam do kontaktu.
tel. 513-854-383