Jak koronawirus wpłynął na stopy procentowe i ile na tym oszczędzimy???
W celu pobudzenia ? gospodarki, która przeżywa kryzys związany z pandemią koronawirusa ? zostały obniżone stopy procentowe. Oznacza to, że możemy oczekiwać zmian związanych z naszymi finansami ?. Oprocentowanie kredytów potencjalnie zmniejszy się, ale niestety lokat także.
Poniżej pokrótce poruszam temat związany z kredytami.
Kredyty hipoteczne ?
Większość kredytów mieszkaniowych jest ze zmiennym oprocentowaniem, czyli zależnym od WIBORu ?. WIBOR jest natomiast skorelowany ze stopą referencyjną, która uległa obniżeniu (jeżeli Stopa Referencyjna maleje to WIBOR również). Tu mamy prosty wzór?:
Oprocentowanie kredytu = marża banku + WIBOR
Oznacza to, że zarówno nasze już istniejące kredyty hipoteczne, jak i te nowo zaciągane są tańsze.
Ile na tym oszczędzimy ??
Średnio można przyjąć że, rata spadnie i zmniejszy się o około 50zł za każde pożyczone 100tys. zł.
Czyli, jeżeli wzięliśmy kredyt na 200 tys. złotych to nasza rata miesięczna zmniejszy się o około 100 zł☑️.
Kredyty gotówkowe ?
Zgodnie z kodeksem cywilnym? kredyty gotówkowe mogą być maksymalnie oprocentowane w tym momencie na 8%, co wynika ze wzoru:
2 razy stopa referencyjna +3,5%, czyli mamy
2*(0,5% + 3,5%) = 8%.
Zatem ile tak naprawdę na tym oszczędzimy?
Najprościej zobrazować sobie to na następującym przykładzie ?:
Mamy kredyt gotówkowy na kwotę 50 000zł i pozostało nam 10 lat ? do spłaty całości kredytu. Oprocentowanie spadło ? z 10% na 8% .
Przed obniżeniem stóp procentowych ? płaciliśmy ratę 660,75zł miesięcznie, natomiast teraz będziemy płacić około 606,64zł. Wynika z tego, że na koszcie kredytu (oczywiście przyjmując, że nie będziemy go nadpłacać) zaoszczędzimy? 6494 zł.
Stopy procentowe NBP? od 9.04.2020 r. :
• •stopa referencyjna 0,50 proc. w skali rocznej;
• •stopa lombardowa 1,00 proc. w skali rocznej;
• •stopa depozytowa 0,00 proc. w skali rocznej;
• •stopa redyskontowa weksli 0,55 proc. w skali rocznej;
• •stopa dyskontowa weksli 0,60 proc. w skali rocznej;
Ile czasu ? potrwa utrzymanie takich stóp procentowych?
Myślę, że w obecnym momencie RPP utrzyma stopy procentowe na poziomie, który jest na dzień dzisiejszy. Może się jednak okazać, że osoby rządzące wpadną na “świetny pomysł” ?, żeby jeszcze bardziej obniżyć stopy – do 0. Miejmy na uwadze, że stopy procentowe są w odwrotnej korelacji z inflacją ⚠️, która na ten moment wynosi już ponad 4,5 % .
Pozdrawiam,
Bartek Milaniuk
