Opublikowano Dodaj komentarz

Czy opłaca się nadpłacać kredyt hipoteczny??‍?

Najczęstszymi pytaniami jakie od was otrzymuję są:
„Jaka będzie rata?” i „czy mogę spłacić kredyt wcześniej i ile oszczędzę na odsetkach?”. ✅

Na pierwsze pytanie warto podjeść indywidulanie (bardzo dużo kryteriów wpływa na wysokość rat, natomiast kwestie nadpłacanie spróbuje w tym poście odpowiedzieć i rozwiać wasze wątpliwości.?

To teraz trochę wyliczeń:?
Załóżmy wzieliśmy kredyt 200 000 zł na okres 30 lat z oprocentowaniem 3,6 % posiadamy raty równe i płacimy ratę 909zł. 
Po 5 roku posiadamy środki w wysokości 30 000 zł, które chcemy przeznaczyć na nadpłatę. 

Na samym początku musimy zdecydować, jak mają wasze środki zostać zaksięgowane przez bank.
Mamy 3 opcje:?
1.Skrócenie okresu kredytowania i zobowiązanie spłacimy wcześniej.
Wtedy oszczędzamy na odsetkach 36059 zł.?

2.Okres kredytu ma pozostać bez zmian, ale rata ma być mniejsza.
Wtedy oszczędzamy na odsetkach 12925 zł, a rata będzie wynosić nie 909 zł tylko 817 zł. 

3.Chcemy nie płacić kolejnych rat kredytu.
Wtedy nie oszczędzamy środków na odsetkach, ale nie płacimy kolejnych rat przez 32 miesiące.

Sprawa jest bardzo indywidulana, bo komuś może np. zależeć na niższej racie, ale patrząc ekonomicznie najbardziej opłacalna jest opcja nr 1.

Warto wziąć też pod uwagę opłatę za nadpłacanie kredytu.

W tym momencie większość banków już od samego początku pozwala bez opłat nadpłacać kredyt bez dodatkowych kosztów.?‍?
Niestety niektóre banki cały czas mają takie opłaty np. Pekao Sa pobiera opłatę w wysokości 3 % od kwoty nadpłacanej przez pierwsze 3 lata nazywając to rekompensatą (nie wiem za co ta rekompensata, ale jak zwał tak zwał opłata występuje).

Na tym samym przykładzie jeżeli po 5 roku mielibyśmy opłatę za nadpłacanie kredytu wynoszącą 3 % musielibyśmy zmniejszyć oszczędności o900 zł ( 30000x 3 % = 900 zł ).?

Warto sprawdzić przed nadpłatą czy poniesiemy koszty , bo jeżeli zostało kilka miesięcy do końca okresu ,kiedy bank pobiera opłatę za nadpłacenie kredytu, to warto poczekać, żeby tej opłaty nie było.?

Podsumowując:?
Warto nadpłacać kredyt nawet jeżeli mamy opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu.
Pamiętajmy tylko, że jeżeli mamy kredyt oprocentowany na X %, a jesteśmy w stanie zarobić więcej niż ten X w skali roku obracając środkami i później je reinwestować to nadpłata, będzie dla nas mniej opłacalna.?

Życzę zdrowia w tych trudnych czasach ! ?
Jeżeli chcecie porozmawiać o swoim przyszłym mieszkaniu zapraszam do kontaktu ! 

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *